行知园拓展体验中飞:家庭理财问题

(建议买80%的货币市场基金,20%债券基金)
如果还是不明白的话
可以打电话给我

一．（超低风险，超低收益）银行存款：
安全性高，但收益低，有通货膨胀风险。
二：（超低风险，低收益）国 债：
国债信用等级高，是安全的投资品种。适合保守的投资者投资。国债持有期限较长，投资者只有在债券到期时才能收回本息，存在利率变动风险。
三．（超低风险，低收益）国债回购：
国债回购交易是国债现货交易的衍生品种，是以证券交易所挂牌的国债现货品种作抵押的短期融资融券行为，实际上是一种资金拆借行为。
四．基金：
1．（低风险，较高收益）股票基金：
股票基金是指以上市股票为主要投资对象的证券投资基金。由投资专家进行统一管理运作，拟定投资组合分散投资，实现降低风险同时保持较高收益的投资目标。
2．（低风险，一般收益）债券基金：
国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。国债利率固定，国家信用作保证，因而这类基金风险较低，适合稳健型投资者。国债基金的收益受市场利率和汇率影响。
3．（超低风险，低收益）货币市场基金：
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金。投资对象期限在1年以内，包括短期存款、国债、央行票据、金融债等。资本安全性高、流动性强、收益较高、费率低。申购赎回方便。预期年收益率3%左右。
五．（高风险，高收益）股 票：
股票是股份有限公司在筹集资本时向投资人发行的股权凭证。可以买卖或转让。收益高、流动性强、风险较大。市场价格受公司赢利水平、利率、宏观经济状况、政治局势等因素影响而变化。股票是一种中等风险程度的金融品种。
六．（超高风险，超高收益）期 货：
期货交易，指交易双方在期货交易所买卖期货合约的交易行为。期货实行保证金制度，只需缴纳合约金额的10%以下的保证金，可以放大交易，以小博大，属于高风险、高收益的投资品种。

家庭资产负债表 个人风险承受能力表

【案例】岳女士，34岁，一研究所的管理人员。丈夫是外科医生。有个6岁的儿子。由于丈夫工作很忙，因此家庭的所有事务都由岳女士负责。4年前，他们购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，岳女士每月可以节余4000元左右，家庭现在共有20万元左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。

【建议】可考虑“定期定额”

理财师分析岳女士的家庭现在还处于家庭财产积累期，个人资产余额尚不多，所以整体上应当执行较为稳健的理财方式。将其家庭主要资产进行分析发现，她除了存款外，没有别的增值手段，所以建议她在没有好的投资方向时(收益率低于贷款利率)，可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，并把存款转为收益较高的凭证式国债或价格正低的后端收费基金。还可以选择一些回报较好的企业债券，这种债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。另外，对于岳女士的外汇存款，建议到银行办理外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但如果比较小心在意地操作的话，通常可以获得5%左右的年收益率，不做交易时，还可享受一定的利息收益。

其次，专家建议岳女士以“定期定额”法，可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的基金或股票。而且在“定期定额”法的具体操作中，还要注意使用在价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，以便能更有效帮助岳女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，其实质意义在于可为孩子的长期教育投入作必要的资金准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。