兴城招聘网:什么是银行的网点？

银行网点就是这个大银行的分支机构，他们分布于不同的地方，从而方便人们的日常生活。

银行的网点说简单些就是分布各地的分支行、办事处、分理处、储蓄所等机构。

银行需要什么样的网点？

1.什么是银行的网点？
网点是商业银行进入市场，与客户直接面对面提供服务的触角和驻点，也是银行进入市场最前沿的竞争阵地。银行由最初大量铺设营业网点到大面积地收缩调整营业网点，一定程度上体现了银行的市场化发展过程。我国商业银行特别是四大国有商业银行之所以要进行网点改造（转型），与其当前的网点在服务功能、业绩、竞争能力需要全面提升有关。毋庸置疑，网点改造是银行提升服务价值和竞争力的重要手段之一。

2.银行网点转型是一项长期的复杂过程，在这个过程中，如何认识传统网点，如何定位新网点，如何根据自身特点顺利转型，并有效避免网点改造的资源浪费，是商业银行需要认真对待而又不可回避的现实问题。

3.网点发展的特点及与国外网点的比较
从数量上来看，网点基本上经历了从发展到快速增长，再到集约化经营收缩调整的过程。从业务功能上来看，银行网点经历了一个复杂的发展过程。 中国传统商业银行的发展一般都是从网点建设开始的。网点是商业银行进入市场，提供与客户面对面服务的触角，也是银行进入市场最前沿的竞争阵地。在采访中，几乎所有的被采访人都认为，几年来，随着银行业的快速发展，银行网点的变化集中体现在网点的数量和网点的功能定位两个方面。

网点数量上的变化

从银行网点的数量来看，基本上经历了从发展到快速增长，再到集约化经营收缩调整的过程。国内商业银行的网点，在20世纪90年代以前，基本上是属于快速发展阶段。确切地说，80年代中期以前，银行的网点非常少，80年代中期到80年代末期，是银行网点发展特别快的时期，这与当时的经济搞活等大环境有关，另外，与当时的政策也有关系。

到20世纪90年代初，银行网点又经历了一个相对稳定的发展阶段，从四大国有商业银行来看，从90年代中期到现在，基本上是进入了网点调整，走集约化经营，提高单个网点产能的阶段。也可以说，这个过程还在继续，当然各家银行不一样，就像银行股份制改造一样，各个银行有各自的对策，有的银行基本已经调整到位，有的银行还在调整之中，有的可能还没有大规模地调整。

由于历史的原因，调整和收缩网点主要集中在四大行，其特点是强调纵向，按业务的分类来走，比如分为公司银行、个人银行等等，这是一个潮流，这种潮流会影响基层网点的管理模式和方式。但是，部分受访者认为，网点的基本作用不会有太大的变化，对公、对私业务、储蓄业务等不会有太大的变化，只是做了一个基本的分类的工作。

在地域上，数量的变化主要有两个方面，一是城市里的网点不会减少，甚至还在增加，而一些远郊县的网点则可能会撤消得比较多。

网点功能定位的变化

从业务功能上来看，银行网点经历了一个复杂的发展过程，一开始银行网点是遵照人民银行的规定，按业务来划分的，但如果深入地看，也可以认为它是按客户划分的。比如银行网点可以分为储蓄所、储蓄专柜和办事处、分理处，储蓄所是针对个人客户的业务，支行分理处和办事处功能比较全，在个人业务的基础上也针对公司业务。另外，根据人民银行的规定，ATM、自助银行也算银行经营的网点。

因此，四大行的网点划分为好几个层次，如储蓄所，分理处，在支行，其中支行是管理机构，支行下面的分理处、储蓄所是营业网点。在业务上，过去分理处没有贷款权限，除了从事会计业务，还兼做储蓄业务；而储蓄所只能做储蓄，不能做会计，也就是做对公业务。但是支行相对来说比较全，既能做会计、信贷，还可以做其他业务，现在中小股份制商业银行基本上的构架是以支行为单位的。

从效益讲，过去四大国有商业银行的网点是按行政区域分布的，县以下都有分支机构，但有些地方的经济都不很发达，效益不好的地方根本养活不了自己，完全是亏损的。当然，还有一层含义就是，战线又长又比较边缘的网点，在管理上也成问题。但是对于股份制商业银行则不同，比如招商银行，一般不会轻易到县以下的城市设点。股份制商业银行的网点定位，从一开始就是从经济最发达的地方开始，逐渐往下走。

实际上，网点数量的变化与功能的调整密不可分。比如中国工商银行等，2003年将很多原来是分理处的网点提升为支行网点，并在这个基础上设立理财中心，而且原来的分理处只是做对公业务，现在增加了储蓄业务。分理处改为支行，下面派生出很多储蓄所，数量发生了变化，相对来说，其网点的功能变得更加丰富了。

国外银行网点的功能与定位

在采访过程中，记者还就“对国外银行网点的认识”进行了重点提问。部分被采访人认为，国外银行网点与国内银行网点有很大的不同，主要体现以下几个方面：

一是国外银行很多是单纯地定位在高端客户，而国内银行的高、中、低端客户都要兼顾。如香港汇丰银行，就主要致力于做全球性的地方银行，也就是它在每一个地方都实行地方化服务。二是国外银行为客户提供服务的能力比国内银行要强，经验更丰富。国外银行主要提供的是一站式综合性服务。虽然有时候提供不了这种服务，但他们能够通过跨境支付等手段来解决。三是外资银行具有全球化的服务网络和经验。

而在国内的外资银行，其网点的发展大致经历了三个阶段，第一个阶段是单一的功能，第二阶段是多功能阶段，比如最早是货币兑换，到后来的储蓄，然后是简单的支付，到最后的多功能的存、贷、汇等业务。第三个阶段是信息技术的运用，表现在人工减少，人工劳动强度降低等方面。由于中国金融市场还没有完全开放，所以花旗银行、汇丰银行等国外银行能给客户提供的业务还不是很多，但他们提供的服务非常有经验，对客户的体验比较好。

总的来说，关于国外银行网点发展的特点，业界比较认同的意见包括：一种是多功能类型的网点，包括自助服务、专业化服务等多种服务。二是电子手段的运用，包括电话银行、网上银行、即时接通理财专家的视频技术应用等。三是网点的客户定位，主要定位于客户关系的维护，产品交叉行销等。

相对而言，国内网点转型，在形式上表现出以下几个发展趋势：一是“矮”，原来网点中封闭式的高柜趋向为矮柜，二是“近”，银行与客户交谈的距离拉近，三是“亲”，就是亲和力，银行与客户贴得更近。四是“别”，也就是“差别”，不同的客户群体实行差别化服务。五是“快”，就是快捷，即通过自助银行的发展和其他渠道来分流客户，达到服务快速高效。