柳钢近期事项:儿童投保中应注意什么问题？

根据现行规定：为儿童投保的金额，最高为5万元，而且是各种险种相加不得超过5万元，即投保的儿童意外险、健康险、寿险的保额累加不超过5万元。如果，在两个或两个以上的保险公司为儿童投保，保额超过5万元时，一旦出现被保人身故，只会得到5万元的赔偿，而不会得到投保时的全部赔偿金额。
　　儿童投保的缴费时间不宜过长
　　给孩子投保时，交费截止时间以孩子22岁时为宜。我们父母的目标是把孩子培养成人，而不是养孩子一辈子。再说，社会发展很快，人的需求也会不断变化。
　　重视保费豁免条款
　　给孩子投保时，父母应该留意儿童储蓄保险计划中是否备有“保费豁免”条款。这项条款的好处是：即使负责供款的父母在保险计划期间因发生意外而无法供款，保险公司将会豁免供款，让合约继续生效至期满。其实，保费豁免条款保障所涉金钱不多，只占保费的一个极少数目，故父母替子女购买“儿童保险”的同时，应该考虑同时购买“保费豁免”条款的保障。
　　重合同不要重人情
　　买保险时，要听保险代理人的讲解，更重要的是看正式“保险合同”中的“保险责任”和“责任免除”两种条款，家长购买时可要看清楚条款细则哦！ 如意外伤害保险，要看保障的范畴在意外伤害的哪个程度？比如：从喉咙中清除鱼骨的费用、缝针花去的医药费等轻度意外伤害是否包括？还是一定要达到致残、死亡，才能得到理赔？住院医疗保险，要看是否有免赔额？是多少？达到理赔有哪些条件？哪些属于补偿性的理赔，哪些不是。这关系到您是否买到了真正的保险。重大疾病保险，要看各家保险公司对重大疾病的界定词，如：是“初患”还是“首次诊断”，这关系到理赔时有无麻烦。对宣传资料和代理人的人情只能作参考，不能作法律依据。
　　规定时间内可以退保
　　保险法规定：投保人在拿到正式合同起10天内，有撤销合同的权利。所以,当拿到保险公司合同书时,一定要仔细阅读。有疑问,可与保险公司的客户服务部联系,或与保险代理人联系。如果反悔，可以退保，保险公司会全额返回保险费。
　　◎选择保险公司的原则
　　父母们在购买保险时，常对保险公司的选择感到束手无策。实际上，保险公司的选择有以下因素要考虑：
　　偿付能力
　　保险公司的偿付能力是一种支付保险金的能力，是影响公司经营的最重要因素。具备足够的偿付能力，保险公司就可以保证在发生保险事故的情况下，有足够的资金向被保险人支付保险金，保证保险公司的正常经营。影响保险公司偿付能力的因素主要有以下3个：
　　（1）资本金，准备金和公积金——保险公司的资本金、准备金和公积金的数额多少直接体现了保险公司的偿付能力大小。
　　（2）业务规模——保险公司的业务规模是指保险公司的业务范围和业务总量。
　　（3）保险费率——保险费率是保险的价格，也是保险公司收取保险费的依据。
　　以上3个因素是影响保险公司偿付能力的主要因素。除此之外, 保险资金的运用、再保险业务等情况也对偿付能力有影响。
　　合同条款
　　虽然保险合同的基本事项原则是相同的，但不同的保险公司其合同条款还是有很大差异的。因此，投保人必须非常明确你所购买的保险是否能够满足你的需要。比如：该合同承保哪些风险？被保的具体内容是什么？被保的责任有哪些？该合同的保险责任（保险收益）有多大？保险期限多长？6个月，还是1年，抑或更长的时间？损失发生时使用什么样的补偿方法？等等。
　　理赔实践
　　理赔实践是投保人了解保险公司的又一重要方面。在购买保险之前,通常从以下几个渠道获取有关公司理赔实践的信息：
　　（1）向保险公司的管理部门咨询该公司受理消费者投诉的情况。
　　（2）从相关的报刊杂志上收集各公司有关理赔实践的文章和报道。
　　（3）从保险代理人和经纪人那里获取保险公司过去的理赔情况。
　　（4）从朋友那里打听，他们的保险公司是怎样对待他们的。
　　售后服务
　　投保人所需要的服务大致有4个方面，即确定保险需求方面的帮助，选择保险项目方面的帮助，预防损失方面的帮助，索赔方面的帮助。选择保险公司时，要从两个方面注意其服务质量和数量。一是从保险公司代理人那里所能获得的服务，一是从保险公司那里所能获得的服务。
　　为孩子买人寿险、养老险
　　人寿险和养老险是一种带有较强储蓄功能的保险，因其储蓄产生的利益较为吸引人，往往使家长顾了“利”而忘了应该为孩子投保的风险。特别是为孩子买的养老险，更是可望而不可及。当然，资金相当充足，也未尝不可。
　　不买健康险和意外险
　　健康险和意外险是一种保费低、保障高、不带有回报的保险。也就说，若一年平平安安，这年缴的保费就“贡献”了，有些家长就感到是“浪费”，其实，假如这年您的孩子发生风险，您就可以得到高于保费几十倍、上百倍的补偿。有的家长会说：“我不要，是倒霉的钱。”其实，风险是客观存在的，与买健康险和意外险没有必然联系，买了这方面的保险，不过是在当风险出现的情况下，可以减低风险给您带来的损失，而不是保证孩子不出风险。
　　现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

注意那些条款，小心日后给骗，几块小钱，但却不能不认理！

我知道有家公司是中英合资的，有你需要的小孩子上学的教育金，这类的险种可以说，所有的寿险公司都有，大同小异。但我说的这家公司优势在于6个月的孩子就可以投保意外伤害险 。万一有个磕磕碰碰的，无论住院还是门诊都可以报销。一万或两万以内（视投保多少而定），个人只付80元。给小孩子投保这个险种是非常必要的。很少的费用，可以减轻较大的损失。
同时还有住院可以报销、每日给付住院津贴的险种，除了部分报销，还有一天50元的津贴。这家公司在小孩60天后就可以投保住院医疗险。这是目前其它公司没有的，可以见得历史悠久，实力雄厚 。
如要进一步了解详情，可以QQ：195772470
我是有六年保险经历的资深保险顾问。黄女士
如果你在北京可以联系我。