3d手机画户型图的软件:银行是如何盈利的？

贷款利息收入-存款利息支出=银行利润！当然还有其他代理业务的佣金收入！

银行盈利分析

银行除需要财务会计和业务支持模块规范流程、 加强控制并满足外部监管和信息披露要求, 还需要管理会计来满足内部管理需要。

盈利分析解决方案应能提供区别于一般财务会计系统的功能，包括资金转移定价、净现值，以及全面的费用控制和资本分摊。盈利分析应支持银行帐户交易层次的计算，从而实现对银行内部分支机构、客户、产品和业务线等多维度的盈利分析。

下面从资金转移定价、净现值，费用控制和资本分摊角度分别阐述盈利分析的主要内容:

资金转移定价(Fund Transfer Pricing)

净利息收入是商业银行最重要的收入来源之一。 银行帐户往往只有利息收入(如贷款)或利息支出(如存款), 因而无法衡量其对银行的净贡献。 对于一项新的贷款，从财务会计的角度看只有应从客户收取的利息收入, 未包含实际需要交纳给贷款资金“提供方”的利息成本。这个资金提供方一般为为银行产品制定内部资金价格（即资金转移价格）并控制利率风险的银行资金中心。客户实际利率与该内部资金价格之差为贷款部门的净利息收入。如有一笔贷款，银行客户按7％支付利息，银行资金中心向贷款业务部门收取5％的利息成本，则该贷款部门的净利率为2％。转移价格基本上反映了资金对银行的机会成本，因为银行完全可以将资金投到资本市场，而不是发放贷款。

资金转移定价可以核算不同银行帐户、客户和产品的净利息收入, 更准确对客户和产品进行定价, 合理分配资金并分离银行利率风险。系统应提供多种计算资金转移定价的方法, 现简要介绍几个主要的方法：

a) 折现现金流方法（Discounted Cash Flow Method）

这一方法使用相关收益曲线的零息债券折现率，计算预期现金流的净现值。然后，现值利润可以分摊在金融工具的久期内（例如两年期贷款）。

b) 期限匹配方法（Matched Maturity Method）

金融交易的利率是以产品的期限为基础确定的，例如十年期抵押贷款参照十年期美国财政债券利率（或者其存续期收益曲线上相应的某点）定价。

c) 无期限转移定价方法（Non Maturity Method）

这一方法利用统计模型计算缺乏可预期现金流产品的资定转移价格。例如，对于一项支票帐户，可以对其60％的头寸使用1月期利率，30％的头寸使用3月期利率，其余的10％头寸使用1年期利率。

上述的各种方法均以收益曲线为基础，银行可根据管理需要选择单库法或多库法, 并支持贷款提前还款或定期存款提前支取等预付款风险。对于外币交易，能按外币和本币计算转移定价。因货币转换而产生的收益可以当作净利息的一部分单独列示。

净现值法（NPV）

系统可以根据系统中的收益曲线和银行产品的现金流计算所有交易的净现值, 如计算固定利率贷款或衍生金融交易的净现值。净现值的计算不仅可满足分析银行产品在某一时点的净损益的需要, 也满足外部监管和信息披露的要求。

全面的费用控制

银行可利用强大的费用分摊工具（包括作业成本法）将间接费用按管理需求分摊至不同的客户、产品、 员工或业务线等多维度, 从而更准确判断各银行业务的成本。

资本分摊

银行还可进一步考虑巴塞尔新协议或银监会要求, 核算预期损失和非预期损失（即资本成本），将信贷风险、 市场风险和操作风险引发的资本需求纳入盈利分析, 完善资本分配和绩效考核，建立经过风险调整后的绩效管理体系(RAROC指标体系)。

通过资金转移定价, 可以得到每个银行帐户的净利息, 其他直接收入或支出(如手续费收入和资金交易损益)可从银行核心业务系统直接转入, 间接费用则可通过分摊归集至各银行帐户, 再结合上面的资本分摊，可以得出每个银行帐户的净盈利状况。 因每一银行帐户包含客户和产品等信息, 进而可得出按客户或产品等多维度的盈利状况。

SAP金融事业部

银行是不盈利的。因为这些银行挣的钱还不够他们亏，现在他们花的钱都是储户的钱，
比如某个银行有1000W个储户，只要其中500W个储户把存在这个银行的钱取出来，那么这个银行就倒闭了。因为他根本就没有这么多钱还给储户。实际上钱都被银行花掉了。甚至只要有1/3的储户向银行取出他们的钱都足以让银行倒闭。

中资银行主要的盈利点在于存贷款利率差，目前这个点差大约在3％～4％，此外还有少部分盈利来源与中间费用，即银行利用他的设施、通讯、专业处理等来收取的各种手续费。而外资银行则正好相反，他们的存贷款利率差在1％左右，大部分收入源于中间费用。

银行的利润=贷款所的利息-存款所付利息-员工工资和福利费

说实话,楼上的几位对银行并不了解.我可以很付责任的告诉你,银行不是暴利行业.楼上的几位几乎都说到银行可以随意在股票,保险等等方面的投资获利.我可以很明确的告诉你,不可以.你想想看,如果银行可以随意投资,因为任何投资都是有风险的,那么,存款人的利益如何得到保证.如果银行(或者说金融业)可以随意投资,国家的金融秩序如何保证?!我相信你也知道,我国是禁止银行资金入市的.这也说明银行的资金不是可以随意投资的.那么,银行的利润在那里?主要是以下几个方面
1；存贷利差，即存款和贷款之间的利率差，比如你去银行存款，利率再高，也不会比你去银行贷款的利率高，存贷之间的差额，就是银行的一个主要盈利来源。国外先进的银行在这个方面比国内的银行小，发达国家的银行一般存贷利差只占总盈利的30%左右，甚至更少，国内的要占到50%,甚至更多。
2；上存人民银行准备金盈利，商业银行可以把钱存入人民银行，上存准备金的利率也高于银行的存款利率，这个部分的差额也是银行的收入之一。
3；中间业务收入，比如代缴费，电汇，等等。这些业务都要收费，也是银行的主要收入之一。发达国家的银行中间业务往往占总收入的50%以上，国内的银行就很少，大部分20%，甚至都不到。
银行的收入主要由这三个方面组成，要占到银行总收入的90%以上。
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